毎月の積立と年利で将来の資産額を複利計算
| 年 | 元本合計 | 評価額 | 運用収益 | 評価額の伸び |
|---|
初期投資額・毎月の積立額・年利（想定利回り）・積立期間・複利頻度を入力するだけで、複利で運用したときの将来の資産額を自動計算する無料ツールです。NISAのつみたて投資や投資信託、iDeCoなど、毎月コツコツ積み立てる資産形成のイメージをつかむのに役立ちます。インストールや会員登録は不要で、すべての計算はお使いの端末内（ブラウザ上）で完結します。入力した金額がサーバーに送信されることはありません。
結果は「最終評価額」を大きく表示し、その内訳として「元本合計（自分で投じたお金）」「運用収益（複利で増えた分）」を並べて確認できます。さらに年ごとの資産推移を表で示すので、複利効果によって後半になるほど資産の伸びが大きくなる様子を視覚的に把握できます。金額や年利、複利頻度を変えると即座に再計算されるので、いろいろな条件を試してみてください。
本ツールは、初期投資と毎月の積立を分けて計算し、それらを合算しています。初期投資は将来価値の式で、毎月の積立は積立（年金現価に対する将来価値）の式で求めます。
| 項目 | 計算式 | 説明 |
|---|---|---|
| 初期投資の将来価値 | FV = P × (1 + r)n | P：初期投資額、r：1期あたり利率、n：期数 |
| 積立の将来価値 | FV = PMT × ((1 + r)n − 1) / r | PMT：1回あたりの積立額 |
| 最終評価額 | 初期投資FV ＋ 積立FV | 両者を合算した資産総額 |
複利頻度が「毎月」の場合、1期あたり利率 r は年利÷12、期数 n は積立年数×12 として計算します。利息が毎月元本に組み入れられ、次の月はその増えた元本に対して利息がつくため、時間が経つほど雪だるま式に資産が増えていきます。これが複利効果です。「毎年」を選んだ場合は、年1回の複利として簡易的に計算します。
元本合計は、初期投資額に「毎月の積立額×積立月数」を足した、自分が実際に投じたお金の総額です。最終評価額は複利運用後の資産総額で、運用収益は「最終評価額 − 元本合計」で求まる、利息や値上がりによって増えた分を指します。積立期間の前半は元本の割合が大きく、後半になるほど運用収益の割合が大きくなっていくのが複利の特徴です。
本ツールは入力した年利で毎年一定に運用できたと仮定した数学的な試算です。実際の投資では価格が日々変動し、年ごとの利回りは想定通りにはなりません。相場の下落局面では元本割れとなる可能性もあります。また、税金・購入手数料・信託報酬などのコストは一切考慮していません。通常、運用益には約20%（復興特別所得税を含め20.315%）の税金がかかりますが、NISAの非課税枠を活用すると運用益が非課税になる場合があります。表示される金額はあくまで目安として、実際の投資判断はご自身の責任で、必要に応じて専門家にご相談のうえ行ってください。